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把握债市机会,非息净收入同比大增39%,浙商银行紧抓数字化转型

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2025-07-09 【 字体:

过去一年,浙商银行(601916.SH,02016.HK)如何保持战略定力,交出高质量发展答卷,备受市场关注。

2024年年报显示,浙商银行全年实现营业收入676.50亿元,较上年增长6.19%;现金分红比例超30%,在上市股份制银行中位居前列;普惠金融贷款增速11%,占各项贷款比重超20%,连续多年位居全国性银行首位;资产质量进一步夯实,不良贷款率连续3年下降。

4月3日,浙商银行召开2024年度业绩说明会,针对经营战略、息差走势、非息收入、资产质量等关键问题,一一作出回应。浙商银行管理层直言,内外部挑战依然存在,将推动经营策略向负债驱动转变,推动资产结构向低风险均收益转变。

内部老将晋升补位行长职位

4月2日,浙商银行发布公告称,根据中共浙江省委决定,陈海强任浙商银行党委副书记,并提名其为浙商银行行长,公司董事会将尽快按照法定程序完成行长的聘任工作。

就上述消息,发布会伊始,董事长陆建强宣布,陈海强任浙商银行党委副书记,提名浙商银行行长。

“海强同志曾经长期在基层一线工作,担任过浙商银行两家重要分行的行长,还担任过总行的首席风险官,分管过多条业务线,是行里自己培养起来的干部,具有丰富的银行经验、经营管理经验。”陆建强表示,后续将尽快召开董事会,按照法定程序完成聘任工作,并报送国家金融监管总局核准任职资格。

随着陈海强即将履新行长,浙商银行即将迎来“一正三副”的高管架构,包括陈海强在内,副行长景峰、骆峰、林静然均为“70后”。

基本出清不良资产历史包袱

年报显示,截至2024年末,浙商银行不良贷款率降至1.38%,较上年末下降0.06个百分点,资产质量显著改善。“2024年基本出清了不良资产历史包袱。”陆建强在业绩发布会上表示。

2024年,浙商银行实现资产质量稳中向好的同时,应对风险能力也进一步加强。截至报告期末,集团资本充足率12.61%,比上年末上升0.42个百分点;一级资本充足率9.61%,比上年末上升0.09个百分点;核心一级资本充足率8.38%,比上年末上升0.16个百分点。

发布会上,管理层将此归因于风险处置力度较大、风控策略更加稳健、产业投研能力提升三大原因。2024年,浙商银行保持“化风险”力度,通过各类方式大力处置不良资产。同时,新设产业研究院,加强政策前瞻引领能力,坚持“小额、分散”的授信原则,进一步夯实资产质量。

针对市场关注的房地产等领域风险,该行管理层表示,近年来通过加大风险处置力度,前瞻性压降成果突出。其中,房地产不良贷款率1.55%,较年初下降0.93个百分点。

今年浙商银行将聚焦产业投研、风险处置、专业评审、数字风控“提升深化”,保持资产质量继续稳中向好态势。一方面,以数字化风控和区域差异化研究,加强授信全流程管理,严控新增领域风险发生;另一方面,多措并举加快出清存量风险,推进智慧清收增加效益。

在分红方面,浙商银行2024年的利润分配预案为每10股派发现金股息1.56元(含税),现金分红比例达到30.12%,继续保持行业中上水平。期末,该行拨备覆盖率为178.67%,较上年末下降3.93个百分点,但降幅在同业中相对较小。

数字化转型支撑非息收入

近年来,在息差持续承压的背景下,银行业普遍将增厚非利息收入、优化营收结构作为重要战略方向。

财报显示,2024年,浙商银行非利息净收入达到224.93亿元,较上年增加68.17亿元,增长39.05%,占总营收的比重提升至33.25%。其中,手续费及佣金收入为44.87亿元,同比下滑10.97%;其他非利息净收入为180.06亿元,同比大增61.69%。

该行在财报中表示,其他非利息净收入大增主要是该行加强市场研判和专业能力建设,把握债市收益率下行机会,交易性金融资产业务收益较好。

投资收益增加、非息收入结构调整离不开数字化转型带来的投研能力提升。“一家银行想‘杀出重围’,一定要靠竞争力吃饭,背后需要强大的投研能力支撑。”浙商银行党委副书记、执行董事陈海强表示,近年来,浙商银行以数字化投研为抓手,全面启动“中收扩大”工程,打造立体式研究生态和全天候研究服务矩阵,增强营收的可持续性。

谈及数字化变革的具体实践,陆建强表示,不能将科技部门简单视为中后台,也不能让每个业务单元独自承担数字化转型的任务。为此,浙商银行推出了ITBP模式,要求每个部门负责人都配备一名科技人员助手,共同研究行业数字化转型方向。

“数字化转型是浙商银行所有工作的主线,也是未来发展的核心方向。”陈海强称。

受益于在数字化转型中的战略定力,浙商银行零售业务也取得一定进展。财报数据显示,2024年浙商银行零售AUM(管理零售客户资产)全年增量创近4年新高,增幅接近10%。

面对净息差收窄的周期性挑战,浙商银行管理层表示,净息差的下行既是行业普遍趋势,也是业务转型主动调整后的综合结果。尽管净息差仍处于股份制银行前列,但预计2025年仍可能延续下行趋势,不过降幅将显著收窄。

2025年,面对净息差下行、金融市场不确定性增加等挑战,浙商银行管理层表示,将通过优化资产负债结构和强化投研力度,争取保持优良的营收表现。资产端夯实弱敏感资产夯基工程,做大“低风险均收益”资产;负债端做好负债结构优化工程,压降高成本负债,做大低成本存款。同时强化投研攻坚,积极提升非息收入。

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陈君君

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